Guide de démarrage rapide

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Version : 2.0.0 (traduction française) Dernière mise à jour : 2026-04-26 Classification : Public – Guide utilisateur

Fonctionnement du calculateur

Ce Calculateur de retraite canadien simule votre avenir financier année par année, en tenant compte de :

RPC (Régime de pensions du Canada / CPP) – Âge de début ajustable (60-70) avec rajustements actuariels
PSV (Pension de la vieillesse / OAS) – Seuil de récupération à ~86 912 $ de revenu net (2025)
Impôt – Calcul complet de l’impôt fédéral et provincial avec crédits (FRP, Montant pour âge, CIPR)
Stratégie de retrait – Basée sur le budget ou optimisation du remplissage des tranches d’imposition
Conversion en FERR – Obligatoire à 71 ans avec facteurs de retrait minimum

Onglets du formulaire

Onglet	Ce que vous saisissez
Mode	Calcul individuel ou en couple
Personnel	Âge, revenu, province, espérance de vie
Épargne	Soldes et cotisations TFSA, REER et non enregistrés
Budget	Phases de dépenses de retraite (actif, ralenti, sédentaire)
Prestations	Paramètres RPC/PSV/SRG, régimes de retraite professionnelle (RPA à PD/RPA à CD), sources de revenus supplémentaires
Avancé	Stratégie de retrait, ordre de priorité, injections et dépenses personnalisées

Stratégies de retrait

Basée sur le budget (par défaut)

Ne retirer que ce qui est nécessaire pour couvrir le budget. Cela minimise les impôts et préserve le capital dans les comptes à avantage fiscal.

Remplissage de la tranche d’imposition

Retirer des fonds REER/FERR supplémentaires jusqu’au sommet de votre tranche d’imposition actuelle. Il s’agit d’une stratégie de fontte REER qui réduit les retraits FERR obligatoires futurs et lisse le revenu imposable sur un plus grand nombre d’années.

Séquencement automatique du revenu : Le calculateur constitue votre revenu chaque année dans un ordre précis — RPC → SV → SRG → Pensions d’employeur (PDPP/CDPP) → Autres revenus → Comptes de portefeuille. Les sources obligatoires (gouvernementales et pensions) s’ajoutent toujours au revenu. Les comptes de portefeuille (FERR, REER, CELI, etc.) ne sont puisés que si le revenu obligatoire ne couvre pas votre budget. Vous contrôlez uniquement l’ordre de priorité des 6 sources de portefeuille.

Boutons d’action

Bouton	Fonction
Comparer toutes les provinces	Voir les différences d’impôt entre les 13 provinces et territoires
Exporter CSV	Télécharger les données année par année sous forme de tableur
Exporter Excel	Télécharger un classeur multi-feuilles mis en forme
Exporter PDF	Télécharger un rapport PDF professionnel avec graphiques
Imprimer	Boîte de dialogue d’impression du navigateur pour un rapport papier

Types de comptes

CELI (Compte d’épargne libre d’impôt / TFSA)

Cotisations à partir de dollars après impôt
Toute la croissance et les retraits sont 100 % libres d’impôt
Retirés en dernier pour maximiser la capitalisation libre d’impôt

REER / FERR (Registered Retirement Savings Plan)

Les cotisations sont déductibles d’impôt
Tous les retraits sont 100 % imposables comme revenu
Doit être converti en FERR à 71 ans avec des retraits minimums obligatoires

Régimes de retraite professionnels (DBPP/DCPP)

DBPP (Régime à prestations déterminées) : Revenu de retraite garanti basé sur une formule (années de service × taux de accumulation × salaire moyen). Peut inclure une prestation de transition jusqu’au début du RPC. Admissible au fractionnement du revenu de pension.
DCPP (Régime à cotisations déterminées) : Vous et votre employeur cotisez à un compte de placement. À la retraite, le solde est converti en un FRV (Fonds de retraite immobilisé / LIF) avec des retraits annuels obligatoires, similaire à un FERR.
Les régimes canadiens courants (OTPP, OMERS, HOOPP, etc.) sont disponibles comme préréglages pré-remplis

Non enregistré (Comptant)

Les intérêts sont 100 % imposables
Les gains en capital sont 50 % imposables
La base de coût (capital initial) n’est pas imposée au retrait

Pour commencer

Sélectionnez le mode Individuel ou Couple
Entrez votre âge actuel, votre âge de retraite et votre espérance de vie
Entrez vos soldes d’épargne (REER, CELI, Comptant)
Définissez votre budget de retraite dans les trois phases de dépenses
Configurez les âges de début du RPC et de la PSV
Ajoutez tout régime de retraite professionnel (RPA à PD ou RPA à CD) dans l’onglet Prestations
Cliquez sur Calculer mon plan de retraite
Consultez le résumé, les graphiques et les données année par année

Astuce

Vous débutez en planification de retraite canadienne ? Lisez le Guide de planification de la retraite pour un aperçu complet du RPC, de la PSV, du SRG, du CELI, du FERR et des stratégies clés qui peuvent vous faire économiser des milliers de dollars à la retraite.

Besoin d’aide pour rassembler vos chiffres ? Consultez le Guide de préparation des données pour une liste de vérification étape par étape.